Как взыскать долг с неплательщика: законные способы возврата денежных средств

Когда у человека нет возможности платить за кредит, взыскать задолженность сложно. Как вернуть деньги по закону? Что делать, если не взяли расписку? А если должник объявил себя банкротом? Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

Как взыскать долг с неплательщика?

Если физическое лицо не собирается отдавать деньги, взятые в долг, можно оформить процедуру взыскания задолженности. Как это делается по закону? Согласно законодательству «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» на недобросовестного должника можно воздействовать тремя способами:

• договориться о добровольном погашении;
• подать в суд;
• отдать долг коллекторам.

Есть небольшие нюансы. Частное лицо имеет право обратиться в суд, если он брал расписку с человека, и сумма долга не менее десяти тысяч рублей. При задолженности от пятидесяти тысяч рублей можно обратиться в агентство по взысканию долгов.

Способы взыскания задолженности с физического лица

Существует несколько законных способов вернуть деньги:

• досудебный;
• судебный;
• внесудебный.

На досудебной стадии взыскания повысит эффективность и скорость взыскания автоматизированный контакт-центр.

Организация контакт-центра в специализированной CRM-системе для взыскания “БИТ.Управление задолженностью” происходит следующим образом:

• Автораспределение звонков на закрепленного менеджера
• Автодозвон до неконтактных должников
• Звонок прямо из карточки должника, где видна вся информация по договору  и по прошлым мероприятиям
• Работа оператора сосредоточена в одном активном окне
• Минимизация времени на обработку одного договора
• Минимизация издержек на обучение/переподготовку нового сотрудника
• Построение карты звонка для ведения эффективных переговоров с должником

На судебной стадии взыскания большое количество времени уходит на создание типовых документов, в которых на самом деле меняется только информация о должнике и договоре. Данная задача могла бы решиться с помощью механизма массового создания электронных документов на основании шаблона. 

Инструмент для формирования электронных документов с использованием пользовательских шаблонов поможет Вам за один клик сформировать необходимые документы по выбранному пулу дел.

С помощью встроенной в программу “БИТ.Управление задолженностью” интеграции с порталом ФССП  Вы сможете получить открытые данные об исполнительных производствах физических(-ого) лиц(-а), предоставляемые ресурсом Федеральной службы судебных приставов (далее ФССП) fssprus.ru.

• Получение полной информации по всем прошлым и текущим задолженностям лица;
• Возможность оценивать наличие у должника движимого и недвижимого имущества, которое можно будет взыскать;
• Возможность оценивать платёжеспособность должника;
• Возможность добавлять любую необходимую Вам информацию в загруженные данные из ФССП в программу;
• Возможность получать информацию о приставах: ФИО, телефон для эффективного отслеживания выполнения исполнительного производства;
• Возможность загружать в БИТ.УЗ информацию по должникам по заданному расписанию.

Как взыскать задолженность по договору займа

Договор займа – это письменное соглашение, в котором участвует несколько сторон. Одна сторона передает активы или денежные средства во временное пользование, другая их принимает. Если человек в указанный срок не возвращает деньги, можно обратиться в суд. Заявление подается по месту проживания ответчика. Судье необходимо предоставить документально оформленные доказательства. При грамотном подходе есть реальный шанс вернуть деньги обратно.

Как взыскать задолженность, если есть расписка

В данной ситуации расписка приравнивается к договору займа, поэтому здесь работает аналогичная схема. Чтобы вернуть долг, нужно обратиться в суд. Для начала попробуйте досудебный вариант: высылается письмо должнику с требованием возврата денег. Для надежности отправьте письмо с уведомлением. В случае отказа, у вас будет еще одно доказательство для суда. Сообщите должнику о взыскании процентов и обязанности возмещения расходов при обращении в суд. Возможно, заемщик не захочет связываться с подобной волокитой и добровольно отдаст долг.

Если договориться не получилось, придется прибегнуть к судебному процессу. Лучше обратиться к юристу. Он поможет правильно оформить документы, примет верную тактику ведения дела. Ошибка в этом вопросе будет стоить денег. Затраты на юриста и судебные издержки возложите на плечи недобросовестного заемщика.

Как вернуть долг, если нет расписки

Если вы дали деньги в долг и не подумали о расписке, вернуть задолженность будет сложно. Но можно попробовать два варианта законного взыскания:

1. Обращение в полицию. Соберите доказательную базу: выписка из банка о переводе денег должнику, скриншоты или фото переписки с заемщиком. Со всем этим идите в полицию. Напишите заявление, сотрудники обязаны провести проверку. Заемщика вызовут для дачи объяснений. Как показывает практика, дело не возбуждают. Если должник признал за собой вину, можно использовать этот факт при обращении в суд.
2. Подайте в суд. Для начала напишите письмо должнику с требованием возврата денег, пригрозите судебным разбирательством. Возможно, он испугается и попробует договориться с вами. Загвоздка обращения в суд при отсутствии расписки в том, что нужны доказательства сделки. Если задолженность меньше пятидесяти тысяч, обратитесь к мировому судье по адресу прописки заемщика. Главное – собрать документально подтвержденные доказательства. От них зависит исход дела.

Варианты взыскания долгов

Обращение к юристам

Юристы проконсультируют по вашему вопросу, дадут рекомендации по досудебному урегулированию процесса. Они грамотно оформят документы, помогут составить исковое заявление.

Чем будут полезны юристы:

• соберут доказательства;
• выберут правильную тактику ведения дела;
• проведут переговоры по возвращению задолженности;
• представят вас в суде.

Обращение к судебным приставам

Сначала нужно обратиться в суд. При положительном решении исполнительный лист отправят в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства вышлют должнику повестку по адресу прописки. В течение десяти дней заемщик должен погасить долг. Если этого не происходит, открывается исполнительное производство. Долг взыскивается в принудительном порядке. Процедура длительная: нужно найти место работы заемщика, банковские счета, имущество. В зависимости от суммы взыскания, накладывается арест. Вся информация по ведению исполнительного производства есть на сайте судебных приставов. Через него заемщик может погасить долг. Исполнительное производство ведется три года. Потом закрывается.

Обращение в коллекторское агентство

По закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор имеет право обратиться к коллекторам. Главное условие – они должны состоять в государственном реестре, который ведет ФССП. Только они имеют право на подобную деятельность. Можно продать свой долг, если был оформлен договор с прописанным фактом сделки.

Что сделать для самостоятельного возвращения долга

Попробуйте договориться мирным путем. Узнайте, почему человек не возвращает деньги. При финансовых трудностях, договоритесь о погашении долга частями. Если должник не идет на диалог и расписки у вас нет, обратитесь в полицию. Там неплательщику придется пообщаться с сотрудниками МВД, дать объяснение и признать факт взятия денег. После этого идите в суд. Аналогичная схема действует и при взыскании долга по договору займа.

Порядок взыскания задолженности с физического лица

Возбуждение исполнительного производства

После положительного судебного решения, приставы возбуждают исполнительное производство на основании исполнительного листа. Судебный пристав отправляет уведомление взыскателю и должнику об открытии дела. У должника есть десять дней на добровольное погашение. Если этого не происходит, сотрудники открывают исполнительное производство и начинают процедуру взыскания. Накладывается арест на счета и имущество, возможен запрет на выезд за границу. Исполнительное производство ведется три года. Оно закрывается, если долг не получилось вернуть. Такое случается при отсутствии имущества и банковских счетов. Исполнительный лист возвращают взыскателю. Через полгода он имеет право снова обратиться к приставам для открытия дела.

Возбуждение сводного исполнительного производства

Сводное исполнительное производство открывается, если в отношении должника есть несколько ИП имущественного типа. При взыскании в пользу разных людей, приставы работают не по каждому делу в отдельности, в по единственному - сводному.

Взыскание со счетов: арест банковских карт и зарплаты

Приставы имеют право накладывать арест на банковский счет заемщика. Сумма будет равна сумме долга. Если на счетах нет денег, сотрудник ФССП может взыскивать долг с зарплаты. Она должна быть официальной. Учитывается величина прожиточного минимума. Часть заработной платы взыскивают в случае отсутствия имущества и финансов на счету.

Накладывается арест на имущество

В счет погашения долга судебные приставы имеют право взыскивать имущество. Если у человека не хватает денег на возврат задолженности, накладывается арест на его имущество. Есть один момент! Оно должно быть оформлено на неплательщика.

Взыскание долга из казны

Иногда не получается вернуть долг из-за бездействия приставов. Причиной становится большая загруженность или откладывание исполнительного производства на потом. В данной ситуации можно написать жалобу на имя руководителя ФССП. Другой вариант – решить вопрос в суде. При доказательстве факта бездействия пристава-исполнителя долг будет возмещается за счет казны государства. При обращении в суд необходимо описать ситуацию, при которой пристав бездействовал. Доказать это документально. Примеры бездействия: не запрашивал в банке информацию о счетах должника, не запрашивал сведения о наличии недвижимости. Вернуть долг из казны получится, если заемщик на момент ведения исполнительного производства являлся собственником имущества, а взыскатель предоставлял информацию о его наличии приставу.

Причины, по которым вернуть долг не получится

• нет доказательств предоставления денег в долг;
• отсутствие денег на счетах в банке;
• отсутствие зарегистрированного имущества;
• должник официально не работает, у него нет заработной платы.

Когда должник признан банкротом

Если должника признали банкротом, это не значит, что долг не вернуть. Деньги не взыщут только при полной финансовой несостоятельности: отсутствие имущества и источников дохода. Некоторые заемщики специально переписывают имущество на дальних родственников и надежных друзей, работают неофициально, чтобы не отдавать долг. Часто такие схемы советуют юристы при проведении процедуры банкротства.

В любом случае, нужно попробовать обратиться в суд для возвращения денег.

Часто задаваемые вопросы:

Законно ли взыскивать долг с родственников неплательщика?

По закону нельзя обязать родственника платить по долгам недобросовестных заемщиков. Только если он не был поручителем или созаемщиком. Существуют некоторые лазейки. Например, если задолженность более полумиллиона, можно попробовать установить долю должника в общем имуществе с супругом или супругой. Затем наложить на нее взыскание. В качестве имущества подойдет все, что нажито совместно в браке: недвижимость, машина. Имущество обязательно должно быть оформлено на супруга или супругу.

Куда подавать иск о взыскании долга? Можно ли обратиться в суд не по прописке заемщика?

По закону подавать исковое заявление нужно по месту регистрации должника. Согласно статье № 29 Гражданского процессуального кодекса РФ, если в настоящее время у человека нет прописки, можно обратиться в судебный орган по последнему месту пребывания или месту нахождения его имущества.

В случае, когда ситуация попадает под Закон о защите прав потребителя, исковое заявление отправляется в суд по месту жительства или пребывания истца. Разрешено подавать иск по месту заключения или исполнения договора.

Влияет ли сумма долга на место подачи искового заявления? Куда обращаться с иском?

Если заявление подается на физическое лицо, нужно обратиться в мировой суд или в районный суд общей юрисдикции.

В мировой суд по имущественным спорам обращаются в следующих случаях:

• задолженность не выше пятидесяти тысяч рублей;
• долг не выше ста тысяч рублей в делах по имущественным спорам, возникающих в сфере защиты прав потребителей;
• по вопросам о выдаче судебного приказа, если сумма долга не превышает полумиллиона.

Как поступить, если судебные приставы не могут взыскать долг?

Бездействие приставов – частая проблема задержки возврата долга. Неплательщиков на участке у приставов много, сказывается большая загруженность. Что можно сделать в данной ситуации?

Есть несколько вариантов решения проблемы:

1. Пожаловаться начальнику ФССП на сотрудника подразделения. Жалоба оформляется в письменном виде, подкрепляется доказательствами. Если вина пристава-исполнителя будет доказана, возможно взыскать сумму долга с Федеральной службы судебных приставов. Делать это нужно через суд.
2. Через налоговую службу узнать о наличии счетов должника и самостоятельно принести исполнительный лист напрямую в банк. Если у неплательщика нет денег на счете, исполнительный лист будет находиться в картотеке банка. Как только денежные средства поступят, их взыщут в счет уплаты долга.
3. Подать заявление о признании заемщика банкротом. Это делается для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего с полномочиями по выявлению имущества неплательщика.

Долги, которые не продашь коллекторам

Законом предусматривается перечень долгов, которые запрещено продавать коллекторам. К ним относятся:

• долги по коммунальным платежам;
• задолженность по алиментам;
• обязательство перед бывшим супругом, возникшее при разводе или связанное с возмещением вреда здоровью или жизни;
• компенсация морального вреда.

Эти долги нельзя продать коллекторскому агентству, а также списать процедурой банкротства.